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概述

小型企业

对于超过50万的美国人来说.S. 每个月创业的企业家, 采取正确的保险措施可能意味着一周年庆典和 首年失败. 无论你有一个或几百名员工,销售产品或提供服务, 或指挥您的操作从您的家内外,您的保险考虑为小 企业所有者与个人消费者有很大的不同.

常见问题解答 & 问题

问题? 我们会掩护你的.

什么是企业主政策?

企业所有者的政策——有时被称为防喷器——是一种 “打包”产品,通常包括属性、业务中断/延续和 责任保险. 对于许多小型企业来说,购买防喷器是一种成本较低的选择 而不是购买个人保险. 许多保险公司还为特定类型的防喷器定制防喷器 企业.

以家庭为基础的企业或只有几个员工的公司 可能从防喷器开始,然后随着公司的发展扩大覆盖面. 然而,防喷器 通常不包括商业汽车保险、工人赔偿、健康或 因职业操守不当而引致的伤残保险或责任保险.

并不是所有的企业都有资格使用防喷器. 例如,工厂或 珠宝店,由于其独特的风险,通常需要比 标准防喷器包括什么.

什么是商业车险?

而保险类型提供的个人和 商业车险保单本质上是一样的,有重要的 区别. 一般来说,商业汽车保险有更高的责任限额, 比如100万美元. 他们也可能提供租赁和其他非所有的条款 车辆,包括员工为公司业务驾驶的车辆.

什么是一般责任保险?

如果有人在拜访你的公司时摔倒,或者有顾客 被你销售的产品伤害,你会被追究责任吗. 这是风险业务 责任保险覆盖.

全国独立企业联合会的一项调查显示 (NFIB)的调查显示,30%的小企业主对负债的成本和可获得性进行了排名 保险是他们第二大关心的保险. (健康保险排名第一; 工人补偿排在第三位.)

责任保险,又称商业一般保险 责任(#),涵盖了你可以参加的四类活动 负责任:

  • 身体伤害
  • 损坏他人财产
  • 人身伤害包括诽谤和诽谤
  • 虚假或误导广告

CGL保险支付伤者的医疗费用 费用. 该保险不包括雇员,因为他们应该受到工人补偿的保护 保险. 记住,即使是非法侵入者,如果他们在你的营业场所受到伤害,也可以起诉.

一般责任包括法律赔偿吗?

CGL保险通常包括三种类型的法律赔偿 你可能会被起诉:

  • 补偿性损害赔偿、财务损失 受害方所遭受的损失和他们可能遭受的未来损失的结果 损伤;
  • 一般损害赔偿,非货币性的损失 受害人所遭受的,例如“痛苦”或者“精神上的痛苦”
  • 惩罚性损害赔偿,额外的罚款 以及对你和你的公司的指控以阻止未来的不良行为.

一般责任不包括什么?

标准的CGL保险不能保护您的企业 以下几点:

  • 性骚扰索赔,非法解雇 雇员,未能雇用或促进,或种族和性别诉讼. 这些和其他 与雇员有关的申索必须包括在雇佣实务责任范围内. 的 雇佣实务责任险的成本取决于具体因素如 员工数量以及公司过去是否被起诉. 这些计划也 支付与辩护相关诉讼相关的法律费用.
  • 与驾驶车辆有关的索赔. 如果你的生意 拥有车辆,您将需要单独的商业车辆保险 accident-related责任索赔.
  • 员工对工伤或损失的索赔. 这样的 损失通常由工人赔偿保险承担. 请注意,业务 业主、独立承包商、私人住宅的家庭雇员、农场工人和 无偿志愿者通常不符合工人补偿资格.
  • 对错误和遗漏的专业责任,例如 未能提供适当的建议,提供专业服务时出现错误 造成伤害和不符合执业的专业标准.

还有哪些其他类型的商业责任保险?

商业责任险的保费取决于保险公司的类型 所提供的产品或服务以及感知到的风险水平.

  • 专业责任或错误和遗漏 保险,由专业服务的错误做法 提供者(e.g.医疗保健提供者、律师和顾问);
  • 医疗专业责任保险, 有时被称为医疗事故,保护医生和其他有执照的人 卫生保健专业人员免于承担与不当做法有关的责任 身体伤害、医疗费用、财产损失以及辩护费用 与该索赔有关的诉讼;
  • 犯罪保险 保护 入室盗窃、盗窃和恶意破坏,如员工挪用公款;
  • 网络责任保险 覆盖 网络企业因计算机黑客、病毒造成的损害赔偿;
  • 知识产权保险,这 涵盖来自贵公司的版权、商标或专利侵权索赔 操作.
  • 伞形商业责任保险 为 高于标准CGL政策的额外保护. 保险范围一般为1美元 100万至500万美元,适合拥有大量资产的企业主或个人 可能特别容易被起诉.

企业应该提供什么样的人寿保险?

说到人寿保险,小企业主必须买 同时考虑团队和个人. 设计了团体人寿和关键人保险 帮助雇主保护他们最宝贵的资产——人才.

许多小企业主提供团体人寿保险 雇员要么是由雇主支付的福利,要么是自愿提供的 员工支付保险费.

对于由雇主支付的保险,福利往往是 相当于一整年的薪水,这对大多数人来说并不足够. 由于这个原因,雇主支付的保险通常被视为保险的“补充” 假定雇员已经拥有. 对更大的保险金额感兴趣的员工, i.e.年薪的两倍或三倍,可透过个人购买额外保险 计划.

什么是团体人寿保险?

团体人寿保险有两种基本类型:定期和定期 永久或“现金价值”人寿保险.

  • 定期人寿保险 支付死亡抚恤金 如果投保人在指定的时间内死亡. 学期保险是 通常比永久人寿保险便宜,尤其是在早期. 大多数由雇主支付的团体人寿保险是以定期寿险的形式出售的. 集团 保单通常是有保障的,这意味着不需要体检 资格. 有严重健康问题的员工仍可能是该组织的一部分 只要他或她是一个活跃的员工. 休残疾假的员工 除非假期开始,否则在返回工作岗位前不得申请团体人寿保险 政策出台后.
  • 长期人寿保险 不同于 几个方面的术语. 永久人寿保险有四种类型:整体人寿保险、 通用,可变和可变通用. 顾名思义,永久的生活 只要支付了保险费,保险就继续有效. 这些政策也 典型特征是现金价值随着时间的推移而增加,并允许被保险人 借这个价值. 在发布保单之前,永久性人寿保险公司很可能会这样做 要求进行体检,以根据健康状况确定保险级别.

保险公司如何确定保单 团队价?

确定您将被收取的团体费率,以确保您的 小企业,保险公司会权衡各种因素,包括:

  • 组内员工数量
  • 员工平均年龄
  • 女性员工与男性员工的比例,因为女性往往更长寿 比男性
  • 吸烟者患病率
  • 地理位置,特别是死亡率和预期寿命 您的业务所在的费率

保险公司也会考虑与特殊业务有关的因素 使一种业务比另一种业务在物理上更具“风险”的因素是我.e.、市场营销 公司与. 屋面公司.

什么是关键人人寿保险?

在小型企业中,几个关键人物往往对企业至关重要 组织的成功. 这些个人可能仅限于企业的创始人或 合作伙伴,或独特的主题专家,如高级市场或销售经理,或 在技术公司中,指总工程师或软件开发人员.

这些关键人物的死亡可能会 对业务底线造成严重的负面影响. 这就是为什么企业可能会选择这样做 购买关键人人寿保险. 如果指定的关键人物死亡,作为保单持有人, 小企业成为受益人并从保单中获得收益.

如何购买关键人人寿保险?

关键人人寿保险可以作为保险的一部分购买 公司的团体定期人寿或永久人寿保险.

因为保险对象是特定的个人,几个人 个人因素会影响关键人人寿保险的保费,包括:

年龄和整体健康状况包括一般病史 已存在的和/或慢性疾病,如糖尿病、心脏病、癌症等.;

  • 不良的健康习惯,如吸烟和酗酒 在过去五年内;
  • 危险的爱好,如跳伞、滑雪或攀岩 climbing; and
  • 驾驶记录,特别是交通事故的次数,酒后驾车 传票,汽车保险索赔和交通罚单.

什么是企业财产保险?

业务财产保险,包括业务中断保险 和/或继续保险,保护小企业主免受由于盗窃或 损坏物理空间或设备. 为保险目的,商业财产可包括 所有:下列所有的、拥有的或租赁的:

  • 实际的建筑
  • 库存
  • 家具、设备及用品
  • 机械
  • 计算机和其他数据处理设备
  • 有价值的文件、书籍和文件
  • 艺术品和古董
  • 电视机,录像机,DVD播放机和卫星天线
  • 标志、围栏和室外财产不附属于 建筑

如果你在家经营企业,其他特别 考虑可以申请.

有不同种类的商业财产吗 保险?

商业财产保险有三种类型:

基本形式 承保由…造成的损失 如火灾、闪电、风暴、冰雹和爆炸等灾难性事件 转移财产以防止进一步损害的费用.

广泛的形式 包括基本表单覆盖范围 扩展到其他类型的危险,如雪或冰引起的屋顶倒塌,暴乱和 民事骚动等.

特殊形式 包括基本形式和广义形式 除特别排除和除外的情况外,保险包括所有其他直接有形损失 在保单中列出.

企业可以用现金购买财产保险 价值,赔偿被保险人对货物损失、损坏或被盗的评估价值 在折旧或补偿所需替换金额的重置成本价值后, 用类似种类和质量的材料重建或修复损坏,不扣减费用 折旧.

什么是业务中断及/或业务继续 保险?

业务中断/继续保险可加入 财产保险政策或购买作为一揽子的一部分. 这份保险包括丢失 由于其中一种情况而导致的长期停业所产生的收益 以上是财产保险计划. 业务中断/延续保险的承保范围 与经营业务相关的费用,包括工资和水电费. 报道 是基于公司的财务记录吗.

有哪些类型的健康保险?

有几种类型的健康保险可供选择 在团体计划中购买. 保险计划通常涵盖全面的医疗保健 需要包括看医生、处方药和医院护理. 好处是交付 以各种方式包括:

  • 补偿方案 -这个重大的医疗计划 通常带有免赔额——投保人在投保前必须支付的金额 公司开始支付福利. 在保险费用超过免赔额后, 福利通常按实际支出的百分比支付. 这些计划通常提供 最灵活地选择被保险人在哪里和从谁那里接受治疗.
  • 保健组织(HMO) – 这个计划通常要求被保险人从以下方面选择一名初级保健医生 经批准的网络供应商名单. PCP负责所有的医疗保健 决定. 如果病人需要其他医疗保健提供者的护理,他或她必须这样做 从PCP那里得到推荐. 由网络外的提供者提供的医疗可能不是 医保覆盖范围,或者可能会减少覆盖范围.
  • 首选医疗机构(PPO) – 在这一计划中,保险公司与选定的医院签订合同 医生以折扣价提供服务. 作为PPO的成员,如果你选择 从未被列为首选提供者的医生或医院接受治疗,您将 可能支付更高的免赔额或共同付款.
  • 独家供应商组织(EPO) – 这一计划与PPO类似,但限制性更强. 被保险人必须只使用供应商 从指定网络的医生和医院领取保险. 通常情况下, 除紧急情况外,不包括从a non-network提供者.
  • 服务点(POS) —POS计划为 PPO模式和HMO模式的混合. 该计划比hmo更灵活,但确实如此 要求被保险人选择一份PCP. 与PPO一样,员工可以选择接受护理 从网络外的供应商,并支付额外的费用. 然而,如果一个 PCP将员工推荐给网络外的医生,POS提供商可能会提供保险 护理.

什么是健康储蓄和支出帐户?

小型企业也可以提供特殊的健康储蓄和 帮助员工抵消自付医疗费用的支出账户.

  • 健康灵活支出账户(FSA). 健康管理局允许雇员从收入中拨出一部分用于合格的医疗 费用. 钱是在工资税前从雇员的工资中扣除的. 在新条款 在病人保护和平价医疗法案(ACA)中,雇员可以结转到 将500美元存入下一年-你不再没收未使用的资金 年终.
  • 健康储蓄帐户(HSA) 与 高免赔额医疗计划(HDHP). 健康保险允许雇员支付当前的健康费用 费用和储蓄为未来合格的医疗和退休人员的健康费用免税 基础. 要开设HSA,雇员必须参加高免赔额健康计划 (HDHP). 有时被称为“灾难性”健康保险计划,HDHP是一种 更便宜的医疗保险计划,不支付前几千人 医疗费用,我.e.,但包括健康开支 在那之后.

我在哪里可以买到团体健康保险?

今天的企业主可以从各种各样的 购买团体健康保险时的选择:

  • 个人医疗保险. 一个相对 对小企业来说,最简单的解决办法就是引导员工关注他们所在州的健康 保险市场或医疗保健.政府购买个人健康保险. 符合条件的员工可以获得有关保费折扣和税收抵免的信息 在线. 雇主可选择提供一项设定供款津贴作为发还款项 员工的保费中没有补贴的部分. 这种方法允许 企业提供健康保险作为一种福利,无论企业的贡献是什么 能负担得起.
  • 私人健康交换. 另一种类型的 固定缴款是私人健康交易所. 这些交流让小 企业为员工提供一套固定的经济贡献,用于一套菜单 计划的选择. 私人交易所为个人或团体提供保险计划.
  • 商店市场. 中小企业 健康选择计划或商店市场是新的州或联邦运行的健康 专门为小企业设计的保险交易所. 市场提供组 为雇员人数不超过50人且满足一定要求的雇主提供的健康计划. 雇员少于25人的企业可以通过市场购买保险 有资格享受特殊的税收抵免.
  • 健康保险合作社. 健康保险合作社为小企业提供了增加他们的 通过在更大的基础上分散健康风险的购买力. 每个合作社都是结构化的 不同的. 合作社的竞争力与在公开市场购买保险或 市场依赖于地区保险法和合作社本身.
  • 私人团体保险. 小型企业 还可以直接向代理人或经纪人购买团体健康保险吗. 企业 可能会选择这个选项来获得比州市场更多的选择和运营商 提供了.

什么是伤残保险?

当你的生计依赖于几个关键人物时,确保 你有足够的资源在个人遭遇不幸的情况下维持公司的运营 必须. 残疾保险的目的是取代收入或其他费用,如果您或您的 雇员因身体或精神上的原因而不能长时间工作 疾病或损伤. 像其他保险一样,小企业通常可以通过 购买团体保单内的伤残保险.

伤残保险有哪些种类?

  • 短期残疾保险 涵盖了 投保人短期内工资的一部分,通常是三到六个月 残疾后. 具体的时间段和被取代的收入百分比各不相同. 根据小企业管理局(SBA),雇主可以指定一些 病假天数按100%工资支付. 员工可以使用指定的病假 短期残疾开始前几天.
  • 长期残疾保险 报道 通常在投保人不能工作至少六个月后开始. 承保范围可延长一定年限,直至被保险人退休或退休 根据保单的不同,他可以活到65岁.

请注意,大多数州要求雇主购买工人的 补偿保险,而不是伤残保险,以保护雇员在工作中受伤.

什么是工伤补偿?

工人补偿保险保护企业主免受 雇主为其雇员提供保险的法定义务 在营业场所或者经营活动中,因工负伤、患病. 近 所有的你.S. 各州要求雇主购买工人赔偿保险 覆盖的员工. 法律规定工人赔偿是对受伤者的唯一救济 员工. 与你的州十大网络彩票平台大全核实,了解你需要什么 特定的业务类型.

工伤补偿包括哪些?

通常情况下,工伤补偿包括受伤的员工 医疗费用、康复费用和损失的工资. 工伤补偿保险 保费由保险公司确定. 对于一项新业务,保费可能是基于广泛的因素 比如公司总工资单,员工数量,每个员工的收入和工作类型 执行. 对于一个成熟的企业来说,工作场所安全历史也是一个贡献 成本因素.

什么是平价医疗法案?

简单地说,平价医疗法案(ACA)是一个新的联邦 法令的建立是为了帮助提高医疗保险的质量和负担能力 U.S. 该法令正式命名为《十大网络彩票平台大全》(PPACA) 也被称为奥巴马医改,指的是奥巴马总统签署的 授权于2010年3月成为法律.

《推荐全球十大网赌正规平台》如何帮助小企业?

  • 小企业健康选择计划 (店) SHOP市场是一个在线医疗保险交易平台 专门针对小雇主的健康计划选项. SHOP开放给 雇用不超过50名全职雇员的雇主. 通过为小团体分担保险风险, 该交易所旨在提高小企业的购买力,提供更多的选择和 降低管理复杂性.
  • 医疗保险税收抵免 在ACA下,许多 小企业可以获得税收抵免,以帮助抵消提供服务的成本 员工的医疗保险. 这些信贷专门针对那些 雇佣中低收入工人. 学分的价值可能高达50% 雇主的保险费费用.
  • 报告和通知 作为一个结果 在新的税收条款中,IRS实施了新的aca相关的报告要求 哪些小企业必须坚持. 一些企业主可能会被要求报告 在W-2表格上提供给每个雇员的健康保险价值. 此外,所有 《推荐全球十大网赌正规平台》所涵盖的雇主必须正式通知雇员 写关于新的医疗保险市场的文章.

在购买之前问一下这些问题.

在开始之前

  • 我的业务在哪里? 财产 保险需求很大程度上取决于你是否在家或从一个 租赁或拥有的商业建筑.
  • 我将如何处理业务 运输? 即使你用你的私人汽车处理公事, 你可能需要考虑商业车辆保险.
  • 我的个人健康计划是否仍能满足我的需求 在我成为一个企业主之后? 与您的业务相关的新风险 平价医疗法案(ACA)的特殊条款使小企业健康 保险检查是必须的.
  • 拥有一家公司会如何影响我的人寿保险 需要? 保护小企业主的不可替代的作用和关键 在这个十大网络彩票平台大全中,高管们需要特别考虑人寿保险的问题.
  • 我如何知道我是否需要工伤补偿 保险? 承包商,兼职员工,实习生. 确保你理解 根据你所在州的工人赔偿法,谁有资格成为参保员工.

商业汽车保险

  • 谁拥有或租赁这辆车,你个人还是你 作为实体的商业?
  • 谁来开车,你还是你的员工?
  • 车辆大部分时间是如何使用的.e.,因为 运输人员、递送文件或搬运危险物品?

提示 & 工具

创业前要做好准备.

保险费是按风险计算的. 小企业主 采取措施将工作场所的风险降至最低,有助于确保员工和客户的安全 省钱.

基础知识

  • 保持良好的驾驶记录,并坚持员工 做同样的事情.
  • 保持完整和最新的业务记录 存货,应收帐款和设备采购. 现场保留一份 另一个在另一个地方.
  • 员工是否把钱包和其他个人物品放在行李箱里 安全的地方. 把商业现金和其他贵重物品放在保险箱里.
  • 保持物业内充足的照明. 保持 电气线路、楼梯、地毯、地板、电梯及自动扶梯完好 修复.
  • 安装洒水系统,烟雾和火灾报警器 足够的安全设备.
  • 不管你卖的是产品还是服务,或者两者兼而有之,只保留一个 现场少量现金.
  • 确保你和你的员工知道如何正确举起 重物,以及如何使用所有必要的安全设备.
  • 最后,确保你的推荐全球十大网赌正规平台熟悉 这样,他或她不仅能给你提供政策建议,还能给你信心 购买时还要注意风险管理技巧.

商业汽车保险

  • 如果你的公司拥有或租赁一辆车,确保它 保单上的姓名为被保险人.
  • 如果你依靠个人汽车或责任保险来 车辆用于商业,密切关注作为商业相关责任的规定 可能被排除在外.
  • 如果员工开公司的车,确保他们有 良好的驾驶记录,并受过适当的训练.
  • 考虑增加你的商务车辆的保险 覆盖固定的物品,如发电机或存储单元.
  • 保费与驾驶的车辆类型有关. If 如果你要购买或租赁一辆新车或卡车,在投保前查看一下保险费率 你最后的选择.
  • 安全装置可以帮助降低保险费. 如果你购买 或者租一辆新车,考虑买一辆有防抱死刹车、侧气囊、 自动安全带和日间行车灯.
  • 增加防盗设备,如报警器、全局 如果车辆被盗,帮助警方定位车辆位置的定位系统(GPS)也会减少 保费.
  • 如果你有室内车库或上锁的停车场 很多,地方,减少盗窃的可能性,你可能符合较低的保费.
  • 你的业务所在的地区会受到影响 保费. 例如,保险公司在易受冰雹、大风等极端天气影响的地区 风暴和飓风,或者客流量大、盗窃率高的场所收费通常更高 利率.
  • 高额的过往索赔记录会增加保险成本, 而选择免赔额高于平均水平的保险计划可以降低保费.
  • 如果你用你的私人车辆来做生意,你 可能需要考虑更高的责任限额. 保险费可能会更高,但是 有额外的保险来保护企业和个人资产将是 在因事故提起诉讼的情况下是有益的.
  • 在你的车辆上添加远程控制设备可以 沟通有关司机、时间表、地点和送货的有用信息.

一般责任

  • 责任保险的保费通常与 在政策实施前提供的企业销售和工资预估. 如果实际 销售或工资总额高于政策发布时的业务 业主可能需要支付增量保费. 如果数量少于估计, 被保险人可能有权获得退款.
  • 企业类型对负债有很大影响 保费. 例如,一个玩具制造商可能被评估溢价高达3美元 每1000美元的销售额,或每年1000万美元的收入中有3万美元. 但是一家公司 风险较小的生意,比如花店,可能只需要支付1美元.每1000美元的销售额就有50美元,也就是1.5万美元 在保费.
  • 为承担责任而分配给企业的风险金额 保险范围是基于许多因素,包括索赔的数量在一个 industry or probability of a claim 为 a similar type of company; the financial stability and longevity of the business; state 法律s; business products and/or 操作s; and the business’ approach to preventing risks.
  • 企业有坚实的,记录在案的安全实践 地方可能被评估的风险较低,收取的保费也较低.

团体人寿保险

  • 货比三家. 团体人寿保险费率和套餐 不同的保险公司. 为了省钱和简化文书工作, 考虑购买所有的团体保险.e.、健康、残疾等.,从 相同的供应商.
  • 随着企业的发展,定期回顾团队计划. 贵公司的团体人寿保险需求和保费可能会随着贵公司的增加而改变 员工、产品或能力.
  • 如果你打算提供自愿性团体人寿保险,那就是 当然,该政策允许员工在更换工作时保留该计划. 寻找 额外的灵活性的政策,如放弃保费时,工人是 残疾离开.

关键人人寿保险

  • 如果可能的话,在调查要害人人寿保险的时候 公司成立. 尽早这样做有助于降低业务风险 可能在以后的生活中出现严重的健康问题会使保险更加昂贵.
  • 要决定购买什么尺寸的保单,请咨询您的 会计或财务顾问,以确定哪些个人在你的公司 对财务成功至关重要,以及每个关键人物每年的金钱贡献 使. 除了公司创始人或合伙人,还要考虑其他对公司有重大贡献的人 公司的底线.
  • 使保险金额与预计的财务影响保持一致 关键人物的死亡会产生. 常见的方法包括作为的倍数的覆盖率 支付,我.e.,是目前年薪的五倍,或者是培训所需的覆盖率 取代或从死者手中收购其在企业中的份额 继承人. 不要忘记解释停机时间,以便找到一个新员工,并让他或她达到 速度.
  • 当然,所有的购买决定都应该考虑在内 这是公司一贯能够支付的.

财产及业务中断保险

  • 在你购买之前,先评估你的物业价值, 并且在你购买保险后定期使用.
  • 保存设备、家具和其他物品的收据副本 贵重物品,如果你的房屋被毁. 最好保存实物照片 不同的位置以及存储在电脑或网络上的数码照片 服务.
  • 高价值的特殊物品,如古董和艺术品 在你购买财产保险之前,也应该由一位声誉良好的评估师评估. 这些项目通常只承保保险单前商定的金额 写. 这是重要的特别告诉你的代理这些专业项目,所以 提供正确的保险范围.
  • 如果你出租你的大楼或办公室,不要依赖你的 业主为您的商业财产提供保险. 典型的建筑是 只对基本结构和公共区域投保. 仔细阅读你的租约 细则中可能还有其他要求或处罚. 检查一下是什么 没有被覆盖,所以如果你的财产发生了什么,你是完全保护和 如果有人起诉你或你的员工造成的损失.
  • 一份商业财产保险单一般包括 规定赔偿责任限额的声明. 责任限额的定义是 保险公司将为承保的损失支付的最高金额. 通常情况下,保险公司会承担责任 责任在保单中规定的一定限度内,投保人将承担责任 对超过该限额的款项负责.
  • 业务中断保险的费用与 你经营的业务类型. 较少的业务中断覆盖需要以下 与美术馆相比,旅行社的火灾可能会花费更多的时间 美术馆从损害中恢复.
  • 即使你购买了业务中断保险,也要做 当然,你有足够的资金来帮助你度过创业的头几天 关闭. 中断覆盖通常不会在指定的时间内开始 中断发生后.
  • 每年检查所有保单并注明 可能会影响你的保险费用的变化. 保费可能会受到增加的影响 or reduction of 员工s, clients product offerings or inventory; alterations to your 建筑; or changes in state or local 建筑 codes.
  • 企业可能会被允许采取税收减免 火灾、伤亡及盗窃保险.
  • 仔细阅读个别保单条款以确保您是 不付双倍保险. 这种类型的政策检查也有助于确保您 在其他领域没有错过关键的报道吗.
  • 加快索赔处理,记录所有业务 资产并保存所有保险政策、已付保费和其他的详细记录 有关损失和赔偿的文件.

团体健康保险

  • 团体健康计划通常需要对所有人进行治疗 无论个人健康状况如何,符合资格的雇员一视同仁.
  • 在一些州,有法律上的金额限制 保险公司可以在续保时提高保费(e.g.,最大值为15 每年的索赔百分比).
  • 比较几个相同的覆盖范围的成本 保险公司,以确保您得到最好的交易为您的业务.
  • 询问过去5年的保费增长情况.
  • 和其他小企业主谈谈,了解一下 他们在不同类型的健康计划和保险公司的经历.
  • 在你决定之前,问很多问题. 如果你不 从一个保险公司得到你需要的答案,十大网络彩票平台大全其他保险公司.
  • 为您的团队选择正确的覆盖. 例如,如果 你的大多数员工都很年轻,已婚,准备要孩子,还有怀孕 报道将是非常重要的.
  • 请密切注意您所选择的健康计划类型. HMOs are typically less expensive than PPOs; both often are less expensive than 赔偿计划.
  • 具体的收益水平也会影响成本. 例如, 较高的免赔额通常等同于较低的保费. 同样,选择一个更高的 共同支付——员工看医生或看病时必须自付的金额 医疗服务——可以降低保费.
  • 注意保险范围. 终身医疗是 您的保险公司将为每个人提供的最大金额在他的过程中 或者她的生活. 一些医疗计划也有最高自付限额 预计在每个日历年支付医疗保健费用. 一旦达到极限 保险公司通常会以100%的价格承保所有费用.
  • 许多团体健康计划包括处方药,牙科, 视觉和其他好处只需要一点额外的费用.
  • 让你的员工. 他们知道的越多 保费是由他们和公司共同分担的,以及到底什么是,什么不是 覆盖范围,你就能更好地管理成本. 确保员工了解所有的预录取内容 计划中的规定. 特别是对于复杂的程序,鼓励员工 提前向医生询问费用,不要害怕寻求其他意见.
  • 鼓励员工养成健康的习惯. 提供 有关运动、减肥、戒烟等资讯
  • 确保你了解保险可转移法 你住. 《十大网络彩票平台大全》(COBRA)要求 雇员人数超过20人的雇主,为雇员(及其家属)提供 选择在他们离开后自费继续加入您的团体计划 他们的工作.
  • 小心那些提供降低费用的健康折扣卡 求医或提供其他医疗服务. 这些卡不是健康保险计划 因此不受国家十大网络彩票平台大全的监管. 如果你有 有问题,请十大网络彩票平台大全你的州保险专员.

残障保险

  • 如果你选择为员工提供残疾保险, 确保你理解所有的含义. 无论谁支付保险费,团体 残疾保险的费率通常比个人保单便宜. 如果 雇主支付保险费,福利支出可能需要雇员纳税. 好处 雇员支付的残疾保险通常是免税的.
  • 当一个团体残疾政策涵盖所有员工 是不是一个选项,一些小企业选择购买个人保险只对吗 关键员工. 由于该公司支付保费,并列为受益人,如果 关键人员残疾,公司可以用保险赔付来支付相关费用 直到该员工能重返工作岗位或找到替代人选.
  • 对于一个人或两个人的公司,另一个选择可能是 添加业务间接费用保险附加条款,或修改个人残疾政策. 这类准备包括标准的业务开支,如工资、公用事业、 租金等.,而企业主则从残疾中康复. 注意,大部分开销 保险不包括企业主的工资.
  • 公司也可能提供自愿的、员工付费的服务 通过工资扣除的伤残保险.

分享经济

  • 为了保险的目的,一旦你开始从 出租个人财产,你可能被认为是一个以家庭为基础的企业. 使 你肯定了解所有相关的法律和监管要求.
  • 在共享车辆或住宅之前,确保汽车和 房主的保险政策提供了你需要的保护.
  • 在借出商品和服务时,一定要设置一个担保 足以弥补损失的存款. 捕捉有关的照片和其他信息 你的财产在房屋库存. 请注意,对于某些项目,您可能无法做到 找到一个准确的替代物.
  • 利用分享平台的筛选, 验证和评级工具. 不要羞于监测潜在借款人的债务 脸谱网和推特简介.

工人的补偿

  • 新企业通常可以获得工人的补偿 通过办理商业保险的推荐全球十大网赌正规平台或经纪人投保,或 通过保险直接承保人. 有关特定提供商的信息,请参见 州,十大网络彩票平台大全你的州保险专员.
  • 许多州要求企业主携带工人的 为所有员工包括家属和自己投保赔偿保险 他们被认为是公司员工. 该要求可适用于任何 工作时数.各州通常会对非常小的企业或 公司人员. 一定要和你的州十大网络彩票平台大全确认一下 在合规.
  • 确保你理解“员工”的定义.” In 在一些州,工人对雇员的补偿定义宽泛到“每一个” 在任何明示或默示、口头或口头雇佣合约下为他人服务的人 写.这一定义的例外可能包括按佣金工作的销售人员, 收费租赁车辆的司机,独立承包商,私人住宅 家政工人、农场工人和无偿志愿者. 然而,以家庭为基础的业务 业主应注意,在某些情况下,你可能会被追究责任 承包商在你的地盘工作时受伤了.
  • 如果贵公司不提供工伤补偿和 员工在工作中受伤,你的公司可能会承担所有相关的费用. 您还可能面临罚款和不遵守的处罚. 你也会失去 保护:工人补偿法中规定的免于诉讼的保护.

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基础知识

  • 因为商业地产的覆盖范围有限 专业责任保险不包括在标准业主或租客中 保险政策,与你的代理人检查你的业务是否符合一个 业主政策背书,修改标准政策,以满足您的具体 需要.
  • 为了减少净自付医疗保险费用,问一问 如果你能参加健康弹性储蓄,你就能得到州保险专员的支持 及开支帐目(FSA).
  • 对残疾感兴趣的居家企业主 保险公司可能希望协商一个较短的支付等待期后开始 残疾. 请注意,较短的等待期可能会导致较高的保费.
  • 如果你的生意涉及运送人 理由是,你应该考虑商业车险占更高的便宜 责任限制和特殊条款,避免任何不受欢迎的意外.
  • 在考虑关键人人寿保险时,一定要 考虑员工而不是企业所有者. 这种类型的覆盖通常关注于 没有任何人,公司将不复存在.
  • 新企业通常可以获得工人的补偿 通过办理商业保险的推荐全球十大网赌正规平台或经纪人投保. 保费 可能是基于广泛的因素,如工资和工作类型执行.
  • 小心那些提供降低费用的健康折扣卡 求医或提供其他医疗服务. 这些卡不是健康保险计划 因此不受国家十大网络彩票平台大全的监管.
  • 为了简化决策,可以考虑企业所有者的决策 BOP是一种保险“包”,通常包括财产、业务 中断/继续和责任保险. 有关特定的 你所在州的保险公司,请十大网络彩票平台大全你所在州的保险专员.

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业主或租户的保险政策很少是充分的 以满足居家企业的独特需求. 大多数个人保单都限制承保范围 商业财产损失或损害赔偿,家中2500美元,外宅250美元. 这些 保单倾向于排除与业务相关的责任索赔的人在您的 属性,并且在相关的停机期间不提供保护来维持业务 一个财产损失. 为了弥补这些差距,业主可能想要调查购买 业主政策或一般责任,业务财产和业务 中断/延续保险.

汽车

虽然所有的汽车保险政策都是类似的, 个人和商用车的保险范围有重要的区别. 一般来说,商业车辆保险承担更高的责任限额,并包括 对租赁和其他非自备车辆,包括员工自驾车辆的特别规定 对公司业务. 如果你拥有或租赁一辆几乎完全用于商业用途的车辆, 确保业务名称被列为主要被保险人. 你也可以考虑 增加覆盖范围,以保护发电机或存储器等永久附属物品 单位.

生活

因为居家企业往往不再存在,一旦 如果业主去世,人寿保险通常被视为个人的,非商业的问题. 这种方法可能会带来重大的风险,如果你的家庭为基础的业务是一个伙伴关系. 确保组织未来安全的一个方法是关键人人寿保险. 这种类型的 保单将业务中的每一位合伙人都指定为对方保单上的受益人. 如果一个合伙人 死亡时,另一方可以用人寿保险赔付来买通已故一方继承人的财产, 偿还未偿还的贷款或其他债务,或继续经营,直到更换 雇员被雇用和培训.

健康

对于小型家庭企业,寻找负担得起的健康 保险对你和你的员工来说曾经是一个挑战. 但如果没有医疗保险 可以想象,一场灾难性事件就可能使这家公司倒闭.

今天,小型和居家企业有各种各样的 hmo, PPOs, epo和其他受欢迎的健康保险计划的采购来源 利率. 根据平价医疗法案(ACA),企业主和个体经营者 通过新的医疗保健市场购买保险可能有资格享受优惠税收抵免 和补贴. 不购买适当的医疗保险可能会导致征税 点球.

工人的补偿

新企业主可能会惊讶地发现,大多数州 要求你购买工伤补偿保险,即使你只有一个员工. 这些计划保护企业免受与工作相关的员工索赔 在营业场所或经营活动中受伤或生病的. 支出 通常包括医疗费用,康复费用和损失的工资. 如果你没有 当事故发生时,你的企业可能会承担责任,你将会损失 雇员起诉你的能力的限制在工人赔偿中指定 法律.