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Overview

Auto Insurance

汽车保险是最常用的人身保险之一. Most states require 你买了某种保险可以在这个州合法驾驶. Auto insurance can be 分为两个基本覆盖领域:责任损害和财产损害.

两个因素决定你付多少汽车保险. 第一个因素是承销, 保险公司如何评估与申请人有关的风险. The second factor is rating; the 评级是根据保险公司认为承担财务责任的成本来确定价格的 对申请人的潜在申索负责.

Liability

大多数汽车保险包括三个主要部分:责任 人身伤害保险、财产损害责任保险和未投保/少保保险 motorists coverage.

人身伤害责任保险保护你免受索赔 其他人在事故中受伤,而你是罪魁祸首. Their claims for 身体伤害可能包括医疗费用、工资损失和痛苦.

财产损害责任保险赔偿你造成的任何损失 给别人的财产. 这不仅包括对其他车辆的损害,还包括其他 财产,如墙、栅栏和设备. 未上保险的驾车者享有保险 holder directly. 如果你被肇事逃逸的司机或其他肇事司机伤害了,保险公司会赔偿你 没有汽车保险吗.

Property Damage

财产损失保险可能包括碰撞险和 comprehensive coverage.

碰撞险赔偿你的车的物理损坏 你的汽车与物体碰撞的结果,例如一棵树或另一辆车. This coverage is 可选的,不是法律所要求的. 然而,您的贷款可能需要购买碰撞保险 institution or lessor. 在涉及一辆旧车的事故中,修理费用 这辆车能很快超过它的价值. 在这种情况下,保险公司将“合计”汽车和 给你车值多少钱,而不是修理它.

全面保险赔偿你的汽车受到的几乎所有损害 其他原因包括火灾、恶劣天气、人为破坏、洪水和盗窃. Comprehensive 保险还包括破碎的玻璃,如挡风玻璃损坏. 法律没有要求你这样做 进行全面的报道.

Rental Car Insurance

租车公司为你提供几种不同的保险选择 保单可能已经涵盖. 他们通常会在柜台提供下列货品:

船舶碰撞损害豁免

Collision Damage Waiver 也被称为 损失损害豁免(LDW). 如果你自己的车有全面的事故保险,你 可能不需要这种额外的保护吗. (综合保险包括车辆保险 事故造成的损害,如火灾、盗窃、风、冰雹或与鹿相撞、故意破坏、 or theft. 碰撞保险包括修理的费用或实际的现金价值 车辆,如果在碰撞或翻车中损坏.)这种保护每天可能要多花10到20美元.

Liability Insurance

Liability Insurance 支付医疗费用和 被保险人因交通事故造成他人财产损失 negligence. 如果你为自己的车投保了足够的保险,你可以考虑放弃这一点 额外的责任保护. 这种补充保险每天要花费7- 14美元.

人身意外保险

人身意外保险 offers coverage to the 因车祸导致的医疗费用. 如果你有足够的健康 保险和伤残收入保险,或在人身伤害保护下投保 你自己的汽车保险,你可能不需要这个额外的保险. It usually costs about $1-$5 a day.

个人财产保险

个人财产保险 provides for the theft 在租来的车里发现了个人物品. 如果你有房主或租房者保险, 它一般已经涵盖了这一点. 如果你经常带着昂贵的珠宝或运动用品旅行 设备,它可能是更经济实惠的购买浮动下你的家或租 保险政策,这样当你旅行时,你的物品就会得到充分的保护. 通常,这报道 costs $2-$5 a day.

FAQ & Questions

Questions? We’ve got you covered.

我的保险费率是如何确定的?

两个因素决定你付多少汽车保险. The 第一个因素是承销,第二个因素是评级. 保险公司承保 为了评估与申请人相关的风险,将申请人与其他类似的人分组 风险,并决定公司是否接受申请. 基于结果 在承保过程中,评级会根据保险公司的判断来确定价格 为申请人的潜在申索而承担的经济责任的费用.

每个公司都采用自己的评级系统,尽管有 所有公司都要遵循的一般准则. 对评级影响最大的单一因素 流程是索赔频率. 这并不意味着你具体做了多少次 保险索赔,不过会有额外的影响. 索赔频率衡量的是 通常,保险事件发生在相对于包含的保单数量的组内 that group. 与高索赔群体有共同特征的人将被收取更多的费用 insurance coverage.

什么是基于使用的保险?

随着驾驶习惯的改变,一个新的考虑是基于使用 insurance (UBI). UBI检查驾驶习惯(驾驶里程,速度,一天中的时间和其他 因素)来确定保险费用. 不到一半的美国人知道UBI是一种 和大约6%的人在使用该产品. 当提供UBI时,50% 消费者做出转变.

UBI是汽车保险公司的一项创新,旨在更好地结合 驾驶行为与汽车保险费率. 里程和基于行为的度量 使用里程表读数或车载通信设备(远程信息处理)进行跟踪. 远程信息汽车保险的基本理念是对驾驶员的行为进行监控 直接在车辆使用时进行. 这些远程信息处理设备可以测量许多元素 of interest to underwriters: miles driven; time of day; where the vehicle is driven (GPS); rapid acceleration; hard braking; hard cornering; and air bag deployment. The level of data 收集的数据一般反映了投保人使用的技术和意愿 share personal data. 保险公司然后评估数据并收取保险费 premiums accordingly.

我需要分享我的驾驶执照号码,如果我得到 in a wreck?

No. 在罪犯手中,你的驾照号码可以 be as valuable as cash. 许多零售商接受驾照信息来验证 identity over the phone. 事实上,你的车牌号是确认你的车牌号最常见的方式 在社会保险号码和出生日期之后的身份.

38%的消费者认为他们应该分享 他们把自己的驾照号码和另一个司机在一起,六分之一的人甚至会让另一个司机 司机拍照驾照作为一种方便的信息交换方式.

购买保险有具体的时间限制吗 公司应支付碰撞或综合索赔?

一些州有具体的解决时间限制 claims. 一般来说,保险公司应该及时、合理地赔偿所有索赔 amount of time. 然而,什么是“迅速和合理的”可能会因要求而有所不同 claim. 需要特别或延长调查的索赔可能需要更长的时间才能解决. 恶劣的天气条件常常导致索赔申请数量的增加 这一过程也能慢下来吗.

如果发生碰撞,我的车辆可以保留在有限范围内吗 碰撞或综合索赔,保险公司宣布全损?

你的保险公司有权决定你的所有权 车辆,当它发出付款对你的索赔. 保险人有权获得任何残值 your auto may have. 当然,你可以和你的公司协商购买你的车 对于约定的打捞价值.

保险公司能付给我比蓝皮书少的钱吗 for my totaled vehicle?

Yes. 蓝皮书只是一本指南. 公司被要求 按你的车在撞车前的实际价值(作为一辆二手车)支付. 调度员会发现有多少二手车像你的(同样的牌子,型号和年份) going for in your area. 对你来说,独立研究你的价值是个好主意 car too.

当我的车在身体里的时候,谁来付租车的钱 shop?

Liability Claim

当索赔是针对另一位司机的公司时,另一位司机 司机公司应在合理的维修时间内支付租车费用.

如果汽车完全报废了,许多公司会支付你的租金 这是一种礼貌,但他们并没有被要求这么做——一旦达成协议,你的租赁权就终止了 has been offered.

综合/碰撞索赔

如果是对你们自己的保险提出索赔,你们公司会的 如果你支付了保险费,在你的保单中包括租金报销,请支付. Most policies have a dollar limit for rental payments; your rental car rights are spelled out in your policy.

我有500块来换我的汽车音响. Can I use the 钱换别的东西?

Liability Claim

如果你从其他司机的公司收取费用,你就 entitled to the cash. Do what you want with it.

综合/碰撞索赔

您自己的公司可能不会支付全部更换成本,直到 你真的买了新的音响. 如果音响没有随车,你可能需要 出示公司的收据来证明你一开始就有这笔钱.

公司想要收取比代理商报价高的价钱. Why?

公司会对你的评级做出最终决定 分类后,它审查你的背景信息.

代理故意向你方报价是不合法的 不现实的低价得到你的业务. 上面描述的实践称为 低报价,很难证明发生了什么.

错误的引用通常是错误的结果 代理或不正确的信息在您的申请. 你可以通过完成来保护自己 申请书准确无误并保留一份副本.

我被另一个司机告上了法庭. Will my policy cover that?

Yes. 你的责任保险包括诉讼. Your company has 在指控你过失的诉讼中,你有义务提供一名律师为你辩护 driving your car. 如果你收到传票或诉讼通知,通知你的公司权利 away. 虽然公司支付律师的费用,但律师的道德责任是代理 your best interests. 公司必须付给律师多少钱,没有政策上的限制 represent you.

如果案件和解了或者判决对你不利,那么 公司将按保单限额赔偿 . 但如果法院判决或和解就多了 超出你的保单限额,你将不得不支付差额. 公司可能会拒绝 如果你被指控故意伤害某人或故意伤害他人,为自己辩护 property.

保险公司为什么把银行的名字写在上面 我修车的支票?

因为你的车是贷款的抵押品,所以银行(或者 无论是谁资助这辆车)都有兴趣确保这笔钱被用来修理汽车 而不是为了别的东西.

我出了两起意外,都不是我的错. Can the 公司提高我的保险费?

Probably. 保费上涨总是更有可能当一个 accident is your fault. 但这是一个很好的机会,公司有权利提高你的 保险费,如果你有第二个,非过失事故在一个政策期间.

有时我让朋友开我的车. Is she covered by my policy?

有些政策明确规定,其他人不能 在开车的时候有保险. 然而,几乎所有的责任险都包括有执照的保险 在你允许下开你车的司机. 一般来说,你的责任保险也一样 如果你开的是朋友的车,而朋友没有上保险,保险就覆盖你.

一个未上保险的司机给我的车全报废了! Who pays?

您的碰撞保险或您未投保的汽车财产 如果你买了的话,有损坏保险. 不管怎样,你都要付免赔额.

我没有车,但是需要租一辆车. Do I need insurance?

如果你没有车,你可能会考虑买一辆 非车主汽车保险政策,因为它提供的福利除了覆盖一个 rental car.

如果你的信用卡不提供福利,它可能是明智的 在租车柜台购买责任保险和碰撞损害豁免.

我的汽车保险不包括租来的车. What should I do?

如果你目前的保险不包括租车, 看看是否可以增加保险附加条款,只收取少量费用.

许多信用卡都存在一定程度的碰撞和盗窃 protection. 在大多数情况下,这些福利是次要的,你的个人汽车保险或 汽车租赁公司的保险,这意味着信用卡公司只会支付索赔 在用完其他保险后. NAIC建议您致电您的信用 信用卡公司,询问福利.

Tips & Tools

需要帮助驾驶汽车保险?

汽车保险消费者指南

对于大多数美国人来说,汽车保险是一项昂贵的支出,购买汽车保险可能会让人感到困惑. 这份出版物简化了购买过程,并提供了实用的指导方针,有助于降低保险费用,同时增加收入. View the 汽车保险消费者指南 to get a 对汽车保险产品有更好的了解.

买之前要准备好.

了解你的汽车保险政策

您的保单分为几个部分. It details types of 保单下的保险范围、权利和义务以及排除或限制. Types of 保险范围可能包括责任、医疗支付、未投保/投保不足的司机,以及 为您的汽车损坏投保.

Declarations Page

保险单是一份合法的合同. Your policy begins with a declarations page. 这标识了策略编号并提供了重要信息 包括保单期限、保险范围和有关被保险人的信息. 它还包含保单下的车辆描述.

如果你得到了一笔贷款来买你的车,而且还有 未偿余额,出借方将在声明页上列为“损失收款人”.

Insuring Agreement

你们的保险单包括一份一般保险协议,包括 列出合同所涉及的危险和风险的一份宽泛的声明. The insuring 协议还确定了排除条款,即政策中的特定事件和情况 will not cover. 它将包含一些定义,以帮助使覆盖范围清晰,并防止出现任何问题 misunderstandings.

影响你的费率的具体因素

  • 驾驶记录-有违规记录或 事故被认为是高风险的
  • 地理领土——城市地区比 rural areas
  • Gender and age – males have more accidents; certain age groups have more claims
  • 婚姻状况——已婚人士索赔率较低
  • 先前的保险覆盖-如果您已取消 non-payment of premiums
  • 车辆使用-更高的年里程导致更高 exposure to risk
  • 制造和模型你的汽车-豪华和跑车 平均更高的索赔数量

询问你的代理商关于折扣的问题

给你折扣是因为保险公司认为你是 a “better risk.“这里有一些你应该考虑的折扣:多车,司机 教育课程,好学生,安全装置,防盗装置,低里程,好 司机/续费,汽车/家庭套餐和红利. 不是所有的州都提供所有的折扣,所以 与你的代理人核实一下,看看你是否符合条件.

Tort System vs. No-Fault System

每个州都必须实施侵权制度或无过错制度 system. 你所在州实施的系统将决定保险的种类 available to you. 在侵权制度下出售的三种基本保险是人身伤害 责任保险,财产损害责任保险和未投保的驾驶人保险. 在无过错状态下,保险范围会有所不同,但在无过错系统下,你的保险公司 直接赔偿你在事故中受伤所造成的损失, 不管谁有错. 向你的州十大网络彩票平台大全询问问题 关于侵权或无过错国家制度.

检查可选保险

最普遍认可的保险范围,除了 基本责任险包括碰撞险和综合险. Collision coverage pays 因为你的汽车与一个物体碰撞而造成的物理损伤,比如 tree or another car. 这是一个相对昂贵的覆盖范围,并且没有法律要求. 全面保险赔偿您的汽车几乎所有其他原因造成的损害,包括 火灾,恶劣天气,蓄意破坏,洪水和盗窃. 这一保险也将涵盖破碎 玻璃和挡风玻璃损坏. 综合保险比碰撞保险便宜,但确实如此 also optional. 其他可选的保险项目包括医疗保险,租金 报销范围,拖带和劳务范围.

如何获取更多信息

消费者可以从一些无偏见的信息中获得 sources. 这些资源包括公共图书馆,州十大网络彩票平台大全,网上 资源,消费者团体和消费者出版物. 每个州的十大网络彩票平台大全都有 人员可回答有关汽车保险范围和许多问题 各部门会公布价格比较,以便更方便地货比三家.

买之前货比三家

购买汽车保险时,保费报价是一个 比较不同十大网络彩票平台大全的有用工具. When asking for price 报价,你提供给每个代理商或公司相同的信息是至关重要的. 代理人通常会要求你提供以下信息:你的车辆的描述 使用,你的驾照号码,你家里的司机人数,保险范围 and limits you want.

Where to Shop

搜索你所在地区的公司和代理商. In addition, ask 向你的邻居、亲戚和朋友推荐保险公司和代理人. 特别是,询问他们从公司收到了什么样的索赔服务 they recommend. 记得货比三家,以获得最好的价格和服务.

For Your Protection

一旦您选择了您需要的保险范围和一个 推荐全球十大网赌正规平台或保险公司,你可以采取一些步骤来确保你得到你的 money’s worth. 在签署任何保险的申请前,打电话告知你 十大网络彩票平台大全和核实公司和代理人是否有营业执照 in your state. 没有执照的保险公司出售保险是违法的,如果你从 一个没有执照的保险公司,你无法保证你支付的保险将永远是 honored.

仔细阅读你的政策

你应该知道汽车保险单是合法的 contract. 你的权利和责任,以及那些 保险公司,都有明确的说明. 当你购买汽车保险时,你会收到一份 policy. 你应该阅读政策,确保你理解它的内容. If you 对您的保险政策有疑问,十大网络彩票平台大全您的推荐全球十大网赌正规平台澄清. 如果你还有问题,可以向你的州十大网络彩票平台大全咨询.

分心是昂贵的

分心驾驶会对生命和肢体构成危险 不断升级的金融成本. 多年来,每年的汽车保险费用审查带来 consumers good news. 年复一年,他们的保险费下降了. 2004年,平均每年 费用为843美元,到2009年已降至787美元.

但2015年的一份报告显示,这一比例高出12%以上 而不是2007年,当时iPhone刚推出,智能手机热潮开始. By the end of 2009 全球智能手机销量超过1.7亿部,是全球智能手机销量的近10倍 2007. 尽管经济衰退减少了人们的驾驶里程,但美国的汽车却在减少.S. insurance rates began to rise. 2010年,汽车保险费率六年来首次上涨 此后每年都在继续攀登.

保险费率是由许多因素决定的. However the 专家们都指出,分心的司机是导致更频繁、更昂贵的原因 事故,导致更高的保险费用.